Adquiere ya tu vivienda propia, consulte cómo

Si deseas obtener tu casa o el apartamento de tus sueños, pero no tienes la totalidad del costo de la vivienda, no te preocupes, aquí te contaremos como cumplir ese sueño de tener casa propia.

Es importante que tengas en cuenta cuáles son los mejores créditos de vivienda e hipotecas ¿Cómo acceder a ellos? En este 2023.

 

¿Qué es un crédito hipotecario?

Antes de acceder a un crédito hipotecario, tienes que conocer a qué se hace referencia cuando se menciona este tipo de financiamientos.

Un crédito hipotecario es aquel que normalmente son concedidos por los bancos y está enfocado a la compra de una vivienda o una reforma, construcción de la misma.

Cuando se compra una casa con un crédito de este tipo, se tiene que tener en cuenta que si se incurre en uno de los pagos, el banco tiene derecho a quedarse con el inmueble.

 

Estos son los mejores créditos hipotecarios Colombia 2023

Uno de los bancos que se destaca dentro de los mejores créditos hipotecarios, es el Banco AV Villas quien se considera el mejor por razones determinadas.

• Cuenta con plazos entre 5 y 15 años
• Tiene como requisito una edad mínima entre los 18 y 70 años.
• Su monto mínimo de préstamo es de $10`000.000 millones de pesos.
• Se requiere de un mínimo requerido 1 SMMLV.
• Cuentan con tasas por estudio de créditos y levantamiento de hipotecas.
• Tiene financiamiento de inmuebles nuevos por un valor comercial igual o superior a $20`000.000 millones de pesos.
• Financia también inmuebles usados por un valor comercial igual o superior a $30`000.000 millones de pesos.

 

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Continuando con los bancos que tiene créditos hipotecarios, el Banco Caja Social se destaca por tener excelentes facilidades.

A continuación, las características.

• Este banco ofrece crédito de vivienda.
• La financiación de vivienda, ya sea nueva o utilizada, es con un valor comercial a partir de 20 salarios mínimos mensuales legales vigentes. (SMMLV)
• El porcentaje de financiamiento es desde el 50% hasta el 80% teniendo en cuenta el valor del inmueble y el estrato.
• Se requiere de un salario mínimo vigente individual o del grupo familiar.
• El plazo de financiamiento en pesos es hasta 20 años.
• La primera cuota del crédito tiene que ser del 30% del total del ingreso de los familiares.
• El monto mínimo del crédito es de 20 SMMLV.
• El banco cuenta con beneficios tributarios.
• Otorga facilidad para pagar las cuotas en la red de oficinas del Banco o mediante débito automático de la cuenta de ahorros o la cuenta corriente.
• El banco da la posibilidad de hacer abonos extraordinarios y reducir el valor de la cuota.
• Por último, tiene el beneficio de hacer pago anticipado de la obligación sin ningún tipo de sanción.

Otra de las mejores opciones para acceder a un crédito de vivienda es con el Banco Bancolombia, el cual ofrece los excelentes beneficios.

• Este banco ofrece el crédito hipotecario para la compra de vivienda.
• Ofrece la opción de cambiar de modalidad y de plan.
• El estudio del crédito es sin costo.
• Cuenta con abonos extras, adelantos en las cuotas y cancelación anticipada sin ningún tipo de sanción.
• Hay posibilidad de cambiar la fecha de pago y aumentar o, por el contrario, disminuir los plazos.
• Ofrece flexibilidad en distintos planes.
• Se requiere tener entre 18 y 72 años, pero, para clientes independientes, la edad mínima debe ser de 22 años.
• El crédito que ofrece el banco tiene en cuenta viviendas nuevas o usadas, urbanas o rurales de todos los estratos de acuerdo con el predio.
• Se tiene un valor comercial mínimo de 40 SMMLV.
• Se financia hasta el 80% del valor comercial para la vivienda de interés social.
• La primera cuota que se cancele debe ser inferior al 30% de los ingresos de los aportantes.
• El deudor debe tener un ingreso principal de 1 SMMLV.
• Se cuenta con un plazo mínimo de financiación de 5 años teniendo un plazo máximo de 20 años para la financiación.

 

Por otro lado, el Banco Popular destaca su crédito de vivienda e hipoteca por algunas razones.

• El Banco Popular financia la compra de vivienda ya sea, nueva o utilizada a largo plazo.
• La tasa de interés no tiene variación de acuerdo a su edad.
• No tiene en cuenta avalúos o gastos anticipados antes de ser aprobado.
• El Banco no cobra por el estudio del crédito.
• Ofrece la opción de elegir el plazo y sistema de amortización que mejor se acomode al deudor.
• Cuenta con amortización en pesos y UVR.
• Ofrece una financiación de vivienda mayor a 135 SMMLV.
• Tiene financiación hasta del 70% del valor de la casa o apartamento en un plazo inferior a 15 años.
• Tasas Crédito Hipotecario del 14,00%. 

 

 

¿Cómo acceder a un crédito de vivienda o hipoteca?

Los requisitos que se tienen para un crédito hipotecario varían según si eres empleado, independiente o pensionado, ya que las condiciones son diferentes.

El salario, el costo total del inmueble, la cantidad de cuota inicial que se aporte son criterios que se tienen en cuenta para poder acceder a un crédito de vivienda.

 

Requisitos generales para acceder a un crédito hipotecario o de vivienda

Al solicitar un préstamo que tenga como garantía una hipoteca, se necesita cumplir con los siguientes requisitos:

• Ser mayor de edad.
• Poseer documento de identidad presentando fotocopia del mismo.
• Diligenciar la solicitud del crédito establecido por el banco o entidad.
• Presentar una copia de la escritura pública.
• Contar con certificado de tradición y libertad con vigencia máxima de 30 días para una vivienda usada o 90 para vivienda nueva.
• Presentar avalúo de la vivienda, pero, para este requisito, cada uno de los bancos tiene un perito encargado.
• Por último, presentar la promesa de compraventa del inmueble.

Además, en nuestro sitio oficial puedes conocer más información sobre los subsidios económicos para los hogares beneficiarios en el 2023.

Por otro lado, conoce sobre más ofertas de créditos de vivienda e hipotecas aquí.